Përshkrimi i përgjithshëm
Sistemi IFRS 9 ECL(https://eclpulse.com) është një platformë e integruar për menaxhimin e llogaritjeve të humbjeve të pritshme kreditore dhe raportimit financiar në institucionet mikrofinanciare dhe bankat në Kosovë. Sistemi është plotësisht i harmonizuar me IFRS 9 dhe kërkesat e Bankës Qendrore të Kosovës (BQK) për klasifikimin e aseteve, duke mbuluar llogaritjen e ECL-së, menaxhimin e portofolit të kredive dhe përputhshmërinë rregullative.
Platforma mbështet ciklin e plotë të ECL-së — nga importimi i të dhënave dhe konfigurimi i parametrave, përmes caktimit të fazave dhe modelimit të PD/LGD-së, deri te rezultati përfundimtar i ECL-së dhe gjenerimi i raporteve. Funksionon si një zgjidhje SaaS me shumë qiramarrës, me menaxhim të abonimeve, kontroll të qasjes bazuar në role dhe integrim me sistemet e jashtme të menaxhimit të kredive.
Veçoritë Kryesore
- Qasja në Sistem: Hyrja, regjistrimi, verifikimi me email, qasja bazuar në role dhe imitimi nga SuperAdmin.
- Motori i Llogaritjes së ECL-së: ECL 12-mujore dhe gjatë gjithë jetës, ponderimi i skenarëve makroekonomikë, burime PD të bazuara në numër dhe volum.
- Caktimi i Fazave: Klasifikimi automatik në fazat e IFRS 9 bazuar në ditët e vonesës, kodet e BQK-së (1–7) dhe përkufizimet specifike të institucionit.
- Menaxhimi i Instrumenteve Financiare: Ndjekja e kredive dhe faciliteteve me kolateral, plane pagesash dhe historik të fazave.
- Menaxhimi i Klientëve: Regjistrimi i klientëve individualë dhe bizneseve, ndjekja e performancës dhe procese të kontrolluara të fshirjes.
- Konfigurimi i Parametrave: Normat PD/LGD, normat e shërimit, faktorët e ristrukturimit, skenarët makroekonomikë, segmentet dhe llojet e produkteve — të gjitha për çdo institucion.
- Importimi i të Dhënave: Ngarkimi i Excel/CSV me shabllone, përpunimi në grup dhe importimet vjetore/mujore të llogaritjeve.
- Raportet dhe Analiza: Paketat e analizës IFRS 9, raportet e vintizhit, raportet e klasifikimit të BQK-së dhe përmbledhjet sipas degëve në Excel.
- Paneli (Dashboard): KPI-të në kohë reale, tendencat e ECL-së dhe analiza e ekspozimeve më të mëdha.
- Sinkronizimi i të Dhënave: Lidhje direkte me bazat e të dhënave të jashtme (SQL Server, MySQL, PostgreSQL) me kredenciale të enkriptuara dhe sinkronizim automatik.
- Abonimi dhe Faturimi: Menaxhimi i planeve, pagesat me kartë, faturat PDF, mbushjet e bilancit dhe rinovimi automatik.
- Arkivimi Vjetor: Fotografitë e fundit të vitit të lidhura me llogaritjet e miratuara të ECL-së.
- Administrimi i Platformës: Menaxhimi i ciklit jetësor të kompanive, administrimi i abonimeve dhe miratimi i përdoruesve (SuperAdmin).
Modulet e Sistemit
Moduli i Llogaritjes së ECL-së
Menaxhon llogaritjen e ECL-së nga përgatitja e të dhënave deri te miratimi i rezultateve. Cakton fazat e IFRS 9, llogarit EAD-në me rregullime kolaterali, aplikon PD/LGD sipas segmentit dhe maturitetit, mbështet ponderimin e skenarëve makroekonomikë, ndjek migrimet e fazave dhe eksporton rezultatet në Excel.
Moduli i Instrumenteve Financiare
Menaxhon portofolin e kredive nën monitorimin e ECL-së. Ndjek detajet e instrumenteve, kolateralin, planet e pagesave, historikun e fazave dhe ndarjen e ECL-së. Mbështet fotografitë mujore, kërkimin/filtrimin, eksportimin dhe proceset e kontrolluara të fshirjes.
Moduli i Klientëve
Trajton regjistrimin dhe menaxhimin e klientëve individualë dhe bizneseve. Ofron ndjekjen e performancës, filtrimin e avancuar, statistikat përmbledhëse dhe fshirjen e butë me procese miratimi.
Moduli i Konfigurimit
Kontrollon të gjithë parametrat e llogaritjes së ECL-së: fazat e IFRS 9, segmentet e klientëve, normat PD/LGD, skenarët makroekonomikë, normat e shërimit, faktorët e ristrukturimit, llojet e kolateralit/produkteve, cilësimet e llogaritjes dhe fotografitë vjetore të parametrave.
Moduli i Importimit të të Dhënave
Trajton importimin në masë të të dhënave përmes ngarkimeve Excel/CSV me shabllone të shkarkueshme, përpunim në grup, importe vjetore/mujore, ndjekje të punëve dhe llogaritje të parametrave nga të dhënat e importuara.
Moduli i Raportimit
Gjeneron raporte rregullative dhe analitike: paketat e analizës IFRS 9, raportet e vintizhit, eksportet e klasifikimit të BQK-së, raportet e llogaritjeve të ECL-së dhe përmbledhjet në nivel dege.
Moduli i Panelit (Dashboard)
Ofron KPI-të në një shikim, tendencat e ECL-së në periudha të ndryshme dhe theksimin e ekspozimeve më të mëdha për monitorimin e rrezikut.
Moduli i Sinkronizimit të të Dhënave
Integrohet me bazat e të dhënave të jashtme të menaxhimit të kredive. Mbështet lloje të ndryshme bazash, kredenciale të enkriptuara, testimin e lidhjes, punë automatike sinkronizimi dhe regjistrim të detajuar.
Moduli i Sigurisë dhe Menaxhimit të Përdoruesve
Menaxhon autentikimin (JWT), lejet bazuar në role (SuperAdmin, Admin, Analist, Mbikëqyrës, Rishikues, Shikues, etj.), qasjen në shumë institucione, verifikimin me email, proceset e miratimit dhe regjistrimin e auditimit.
Moduli i Abonimit dhe Faturimit
Menaxhon planet e abonimit, përpunimin e pagesave, faturat PDF, ndjekjen e bilancit, mbushjet, rinovimin automatik dhe detajet e faturimit.
Moduli i Arkivimit Vjetor
Krijon fotografitë e fundit të vitit të lidhura me llogaritjet e miratuara të ECL-së për krahasim historik dhe auditim.
Moduli i Administrimit të Platformës
Mjetet e SuperAdmin-it për menaxhimin e ciklit jetësor të kompanive, ngarkimin e logove, administrimin e abonimeve në nivel platforme dhe miratimin/refuzimin e përdoruesve.
